GosFin Consulting

Информационный портал для малого и среднего бизнеса

Решение вопроса с блокировкой счета по 115-ФЗ

Последствия блокировки счета по 115-ФЗ.

08.08.2020 г. 115-ФЗ


Если банк усомнится в экономической целесообразности определенной операции клиента происходит блокировка расчетного счета клиента. 


Следующим шагом после блокировки расчётного счета клиента является требование от клиента предоставить объясняющие документы по сделке и письмо с экономическим обоснованием.


Если у клиента есть такие документы и они удовлетворят службу финансового мониторинга банка расчетный счет разблокируют через несколько дней. Но если документов нет, они не устроили банковских работников или были предоставлены не вовремя банк имеет полное право приостановить обслуживание данного клиента, расторгнуть в одностороннем порядке договор на расчетно-кассовое обслуживание и попросить перевести денежные средства на расчетный счет в другом банке.


Если ситуация обострилась и вы дошли до расторжения договора вам следует оперативно открыть расчетный счет в другом банке и принести в банк платежное поручение на перевод денежных средств на новый расчетный счет. 


Но, следует понимать что возникают две проблемы:


  1. Банк готов отправить денежные средства на расчётный счет в другом банке, но с удержанием комиссии. В некоторых случаях она составляла до 20% от суммы платежа.
  2. Банк переведет деньги на новый расчётный счет, но с соответствующей отметкой и денежные средства в другом банке также автоматически будут заморожены.


Если вы считаете что вы правы в всегда можете обратиться в арбитражный суд с требованием о разблокировке денежных средств. Процесс этот не быстрый, требует терпения, времени, денег и хорошего юриста.


Последствия при блокировке счета и бездействия клиента:


  1. Ваша компания попадает в черный лист Росфинмониторинга и ЦБ РФ и как следствие с вам не откроет расчетный счет ни один банк.
  2. Потеря контрагентов и нарушение платежной дисциплины как перед контрагентами, там и перед банками (например по оплате кредитов, внешнеэкономической деятельности).


Реальная возможность потерять бизнес. Судебные процедуры тянутся несколько месяцев и за это время можно потерять всех клиентов, значительно ухудшить свою деловую репутацию. 


Если вы работаете как ИП и после блокировки счета инициируете процедуру банкротства вашего ИП, то определенные риски перенесутся на час уже как на физическое лицо.

Открытие расчетного счета для ООО и ИП онлайн за 1 день


GosFin Consulting

Информационный портал для малого и среднего бизнеса

2015 - 2020 г.