GosFin Consulting

Информационный портал для малого и среднего бизнеса

Решение вопроса с блокировкой счета по 115-ФЗ

Как избежать блокировки счета - 10 правил.

10.08.2020 г. 115-ФЗ


Центральный банк Российской Федерации опубликовал на своем сайте методическое пособие для предпринимателей и бизнесменов с советами по 115-ФЗ. 


Методичка будет полезна для всех предпринимателей и бизнесменов, которые работаю в России и имеют расчетный счет в каком-либо коммерческом банке. 


Мы проанализировали всю методичку и выявили 10 правил, следуя которым, можно избежать блокировки счета по 115 -ФЗ:


  1. Всегда своевременно и в полном объеме платите налоги и все иные обязательные платежи. Не используйте серые схемы минимизации налоговой нагрузки.
  2. Как следствие первого правила - всегда во время сдавайте налоговую и бухгалтерскую отчетность в соответствующие контролирующие органы. Сохраняйте квитанции о принятии документов или протоколы входящего контроля.
  3. Всегда проверяйте ваших клиентов-контрагентов. Как тем кому отправляете деньги, так и тем от кого получаете. В большинстве банков есть сервис по бесплатной проверке деловой репутации клиента.
  4. Не используйте серые и черные схемы обогащения, такие как импорт, работа с компаниями однодневками, не платящими НДС и прочее. Банки и налоговая служба практически всегда оценивает ваш бизнес с точки зрения прозрачности, все налоговые схемы известны налоговикам. 
  5. Перед отправкой или получением денежных средств соберите необходимый пакет документов, а именно подписанный обоими сторонами договор, выставленные счета, счета-фактуры, акты приема-передачи, товарные накладные и т.д. Если банк запросит документы, то они у вас уже должны быть готовы. Большинство компаний не серьезно относится к формированию полного пакета документов при работе с новым контрагентом и при запросе от банка необходимых сведений теряют драгоценное время. 
  6. При формировании платежного поручения в обязательном порядке полностью укажите назначение платежа, укажите номер договора и дату. 
  7. Работайте строго по вашим ОКВЭДам, т.е. в соответствии с вашей основной или второстепенной деятельностью. Новый ОКВЭД всегда можно добавить. Если что-то изменилось обязательно сообщите в банк, где у вас открыт расчетный счет.
  8. Время от времени (раз в квартал) проверяйте данные указанные по вашей компании в ЕГРЮЛ. Если что-то изменилось, проверяйте на сколько своевременно это отразилось в выписке из ЕГРЮЛ. Это займет минуты, но сможет в дальнейшем сэкономить много времени и нервов. 
  9. Когда банк Вам звонит и запрашивает документы - обязательно предоставьте документы в банк. Желательно лично в отделение банка с описью и отметкой, о том что банк принял документы такого-то числа. Это будет веским аргументом в дальнейшем, если дело дойдет до суда.
  10. Если в настоящее время нет возможности предоставить документы напишите письмо в банк, о том что их запрос вы получили, обрабатываете и обязуетесь предоставить запрашиваемые документы. Всегда можно сослаться на вашего контрагента который может быть в отпуске, на больничном или заграницей.


Желаем Вам удачи!

Открытие расчетного счета для ООО и ИП онлайн за 1 день


GosFin Consulting

Информационный портал для малого и среднего бизнеса

2015 - 2020 г.