GosFin Consulting

Информационный портал для малого и среднего бизнеса

Решение вопроса с блокировкой счета по 115-ФЗ

Виды факторинга.

02.08.2020 г. Кредиты


Схема работы по факторингу выглядит очень просто – банк финансирует поставщика по первичной документации под уступку права требования, а по истечению срока отсрочки покупатель производит оплату в пользу банка. 


В зависимости от потребностей бизнеса факторинг может быть нескольких видов.


1. С регрессом и без регресса.


Наиболее известная классификация факторинга. Различие в том, какие действия предпринимает банк в случае невыплаты долга дебитором в срок. 


При безрегрессной схеме факторинговая компания берет весь риск невыплаты на себя и не возвращается к поставщику с требованием возврата выплаченного финансирования. 


Если факторинг регрессный, после просрочки долга покупателем и истечения определенного срока (регрессный период, зависит от условий договора и политики компании-фактора) должником банка становится поставщик. 


Безрегрессный факторинг стоит дороже, так как страхует не только от просрочки, но ещё и от риска неуплаты.


То есть, если покупатель достаточно надёжен, то переплачивать за факторинг без регресса смысла мало, обычно он применяется в случаях, когда платежеспособность контрагентов вызывает у поставщика сомнения.


2. Международный и внутренний.


Учитывая дополнительные сложности в случае взаиморасчетов в иностранных валютах, импортный и экспортный факторинг обычно считаются отдельными продуктами. 


При международном факторинге банк для обеспечения работы на стороне иностранного контрагента пользуется услугами своих партнеров или филиалов в других странах. 


То есть, если поставщик находится в России, а покупатель – в Казахстане, первый может заключить договор с российским банком, который будет производить выплаты за поставки, а обслуживанием дебитора и сбором задолженности займётся партнер банка в Казахстане. 


Соответственно, внутренний факторинг – это сделки, все стороны которых находятся в одной стране.


3. Открытый и закрытый.


Иногда поставщик предпочитает не сообщать покупателю о том, что в сделке присутствует третья сторона и заключает с банком двухстороннее соглашение.


Компания предоставляет фактору первичную документацию, по которой производятся выплаты, а после того, как покупатель погасит долг, эти деньги поставщик переводит банку. Как правило, закрытым бывает только регрессный факторинг.


Мотивацией для заключения договора закрытого факторинга может быть нежелание поставщика увеличивать срок отсрочки. 


Обычно, при использовании факторинговой схемы оплаты выгодно это может быть двум сторонам – поставщику, потому что он получает деньги раньше срока оплаты, а покупателю – потому что так ему становится проще договориться об увеличении отсрочки.

Лучшие статьи месяца



Кредит малому и среднему бизнесу до 200 0000 000 рублей 

за несколько дней

Кредит малому и среднему бизнесу до 200 0000 000 рублей 

за несколько дней

GosFin Consulting

Информационный портал для малого и среднего бизнеса

2015 - 2020 г.